Mit Investitionen in swisspeers Kredite verdienen Sie bis zu 5.5% Zins pro Jahr mit einer mittleren Kapitalbindung von nur 1.6 Jahren. Dank monatlicher Kapitalrückzahlung reduziert sich das Risiko auf der einzelnen Investition fortlaufend. Das erlaubt Ihnen die Kapitalrückflüsse kontinuierlich in neue Kreditprojekte zu investieren und Ihr Portfolio immer breiter zu diversifizieren. Diversifikation, die Verteilung Ihres Zielanlagebetrages auf viele Kreditprojekte, ist ein entscheidender Faktor für eine erfolgreiche Anlage. Je besser verteilt, desto stabiler die zu erwartende Rendite. Das Ratingsystem von swisspeers erlaubt Ihnen zusätzlich das Risiko bei ihren Anlagen abzuschätzen und nach Ihrem individuellen Risikoappetit anzulegen.

Unsere Kreditprüfung

Unsere Kreditprüfung umfasst nicht nur das Studium der vom Kreditnehmer eingereichten Unterlagen (Kreditzweck, Jahresabschlüsse, etc.) sondern auch diverse Online-Recherchen und Hintergrund-Checks zum Unternehmen und den involvierten Personen. Bei jedem Antrag holen wir die aktuelle Betreibungsauskunft ein. Anschliessend folgt ein persönlicher Besuch des Unternehmens vor Ort. Dabei besprechen wir gemeinsam das Kreditprojekt und besichtigen den Betrieb. Auf der Agenda stehen Detailfragen zum Geschäftsmodell, Organigramm/Firmengruppe, Finanzkennzahlen, Rating, Liquiditätsfluss, Risiken, besondere Abhängigkeiten und Zukunftspläne sowie eine mögliche Strukturierung des Kredites. Häufig kommen kreditverstärkende Massnahmen wie persönliche Haftung und Todesfallrisikoversicherung zur Anwendung. Ebenso können werthaltige Kreditsicherheiten (z. B. Schuldbrief auf Liegenschaft) Bestandteil von Kreditbedingungen sein. Sofern der Kreditnehmer mit diesen Bedingungen einverstanden ist, erfolgt ein internes Review durch einen zweiten Kreditspezialisten.

Die Berechnung des Ratings

Wir kalkulieren eine Serie von Liquiditäts-, Profitabilitäts- und Eigenkapitalkennzahlen. Diese Kennzahlen vergleichen wir mit den Kennzahlen einer typischen respektive durchschnittlichen Firma in derselben Branche. Wenn die Kennzahlen mit dem Branchendurchschnitt übereinstimmen, wird in der Regel ein Rating B ausgewiesen. Firmen mit einem Rating A haben somit Finanzkennzahlen, welche stärker als der Branchendurchschnitt sind. Firmen mit einem Rating C haben leicht schwächere Finanzkennzahlen und Firmen mit einem Rating D klar schwächere Finanzkennzahlen als eine Durchschnittsfirma.

Sofern eine werthaltige Kreditsicherheit hinterlegt wird, ermitteln wir nach internen Vorgaben das Transaktionsrating. Dieses setzt sich aus dem Bonitätsrating des letzten Jahresabschlusses und dem Sicherheitenrating zusammen. Das Transaktionsrating ist somit immer gleich gut oder besser als das Bonitätsrating.

Grundsätzlich kann aufgrund von internen oder externen Schocks jedes KMU in Zahlungsschwierigkeiten geraten, KMU mit einem besseren Rating sollten allerdings robuster sein. Ein Verlust ist somit immer möglich, aber bei KMU mit gutem Rating weniger wahrscheinlich. Ausgeschrieben werden die Projekte basierend auf dem Tansaktionsrating.

Beispiel Darlehen: CHF 50'000

In der Summe wurden Gebote über CHF 100'000 abgegeben. Daher können nicht alle Gebote berücksichtigt werden. Das teuerste Gebot Nr. 3 mit 5%, wird daher nicht berücksichtigt. Die günstigsten Gebote Nr. 1 und 4 werden einbezogen, ergeben aber zusammen nur CHF 40'000. Für die restlichen CHF 10'000 kommen die Gebote 2 und 5 in Frage, beide zu 4%. Da Gebot 2 zeitlich vor Gebot 5 abgegeben wurde, wird Gebot 2 berücksichtigt, allerdings nur mit CHF 10'000. Alle Tranchen werden mit demselben Zinssatz verzinst, entsprechend dem höchsten berücksichtigten Gebot, in diesem Beispiel mit 4%.