Investieren

in Schweizer KMU

Mit Investitionen in swisspeers Kredite erhalten Sie aktuell eine Verzinsung von durchschnittlich 6% pro Jahr (nach Gebühren) bei einer mittleren Kapitalbindung von nur 1.6 Jahren. Dank monatlicher Kapitalrückzahlung reduziert sich das Risiko auf der einzelnen Investition fortlaufend. Das erlaubt Ihnen die Kapitalrückflüsse kontinuierlich in neue Kreditprojekte zu investieren und Ihr Portfolio immer breiter zu diversifizieren. Diversifikation, die Verteilung Ihres Zielanlagebetrages auf viele Kreditprojekte, ist ein entscheidender Faktor für eine erfolgreiche Anlage. Es muss damit gerechnet werden, dass Kreditprojekte ausfallen können. Je besser die Investitionen verteilt sind, desto stabiler ist die zu erwartende Rendite.

Unsere Kreditprüfung

Unsere Kreditprüfung umfasst nicht nur das Studium der vom Kreditnehmer eingereichten Unterlagen (Kreditzweck, Jahresabschlüsse, etc.) sondern auch diverse Online-Recherchen und Hintergrund-Checks zum Unternehmen und den involvierten Personen. Bei jedem Antrag holen wir die aktuelle Betreibungsauskunft ein. Anschliessend folgt ein persönlicher Besuch des Unternehmens vor Ort. Dabei besprechen wir gemeinsam das Kreditprojekt und besichtigen den Betrieb. Auf der Agenda stehen Detailfragen zum Geschäftsmodell, Organigramm/Firmengruppe, Finanzkennzahlen, Rating, Liquiditätsfluss, Risiken, besondere Abhängigkeiten und Zukunftspläne sowie eine mögliche Strukturierung des Kredites. Häufig kommen kreditverstärkende Massnahmen wie persönliche Haftung und Todesfallrisikoversicherung zur Anwendung. Ebenso können werthaltige Kreditsicherheiten (z. B. Schuldbrief auf Liegenschaft) Bestandteil von Kreditbedingungen sein. Sofern der Kreditnehmer mit diesen Bedingungen einverstanden ist, erfolgt ein internes Review durch einen zweiten Kreditspezialisten.

Die Berechnung des Ratings

Wir kalkulieren eine Serie von Liquiditäts-, Profitabilitäts- und Eigenkapitalkennzahlen. Diese Kennzahlen vergleichen wir mit den Kennzahlen einer typischen respektive durchschnittlichen Firma in derselben Branche. Wenn die Kennzahlen mit dem Branchendurchschnitt übereinstimmen, wird in der Regel ein Rating B ausgewiesen. Firmen mit einem Rating A haben somit Finanzkennzahlen, welche stärker als der Branchendurchschnitt sind. Firmen mit einem Rating C haben leicht schwächere Finanzkennzahlen und Firmen mit einem Rating D klar schwächere Finanzkennzahlen als eine Durchschnittsfirma.

Sofern eine werthaltige Kreditsicherheit hinterlegt wird, ermitteln wir nach internen Vorgaben das Transaktionsrating. Dieses setzt sich aus dem Bonitätsrating des letzten Jahresabschlusses und dem Sicherheitenrating zusammen. Das Transaktionsrating ist somit immer gleich gut oder besser als das Bonitätsrating.

Grundsätzlich kann aufgrund von internen oder externen Schocks jedes KMU in Zahlungsschwierigkeiten geraten. KMU mit einem besseren Rating sollten allerdings aus finanzieller Sicht robuster sein. Ein Verlust ist jedoch immer möglich. Ausgeschrieben werden die Projekte basierend auf dem Transaktionsrating.

Mezzanine Kapital (Rating M)

Mezzanine Finanzierung ermöglicht schnell wachsenden Unternehmen Geld aufzunehmen und einen Teil der Zinskosten abhängig vom eigenen Erfolg zu begleichen. Diese Mischform zwischen Eigenkapital und Fremdkapital erlaubt die Finanzierung von Wachstumsvorhaben, die Stärkung des wirtschaftlichen Eigenkapitals und dient der Schliessung von Finanzierungslücken. Das swisspeers Mezzanine Modell entwickelten wir speziell für KMU zusammen mit der Zürcher Hochschule für angewandte Wissenschaften (ZHAW), unterstützt von Innosuisse.

Beispiel Darlehen: CHF 50'000

In der Summe wurden Gebote über CHF 100'000 abgegeben. Daher können nicht alle Gebote berücksichtigt werden. Das teuerste Gebot Nr. 3 mit 5%, wird daher nicht berücksichtigt. Die günstigsten Gebote Nr. 1 und 4 werden einbezogen, ergeben aber zusammen nur CHF 40'000. Für die restlichen CHF 10'000 kommen die Gebote 2 und 5 in Frage, beide zu 4%. Da Gebot 2 zeitlich vor Gebot 5 abgegeben wurde, wird Gebot 2 berücksichtigt, allerdings nur mit CHF 10'000. Alle Tranchen werden mit demselben Zinssatz verzinst, entsprechend dem höchsten berücksichtigten Gebot, in diesem Beispiel mit 4%.

Das radicant SDG-Impact-Label

Mit unserer Partnerin radicant untersuchen wir jedes kreditsuchende Unternehmen daraufhin, ob es mit seinen Produkten und Dienstleistungen einen positiven oder stark positiven Impact auf eines oder mehrere der Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen hat. Diese Ziele umfassen unter anderem die Förderung von hochwertiger Bildung, die Schaffung menschenwürdiger Arbeit und Wirtschaftswachstum sowie Massnahmen zum Klimaschutz. Das Ergebnis dieser Analyse ist das radicant SDG-Impact-Label, das neben einer klaren Übersicht über die SDG-Beiträge auch eine tiefergehende Analyse der positiven Effekte auf die einzelnen SDGs bereitstellt. So sehen Sie auf einen Blick, welche SDGs durch ein Kreditprojekt unterstützt werden und in welchem Ausmass.

Nachhaltigkeitsportfolio ganz individuell

Mit dem SDG-Impact-Label können Investierende die Nachhaltigkeitswirkung von swisspeers Krediten schnell erkennen und transparent in ihre Investitionsentscheidungen einbeziehen. Das SDG-Impact-Label ermöglicht es Ihnen, die Kreditprojekte nach den für Sie besonders wichtigen SDGs auszuwählen und so gezielt in Projekte zu investieren, die neben einer finanziellen Rendite auch eine positive Wirkung erzielen. Gestalten Sie Ihr Portfolio nach Ihren Werten und leisten Sie mit Ihrem Geld einen wertvollen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung unserer Gesellschaft.

Unsere Gebührenstruktur

Gebühren für Kreditprüfung, Abwicklung und Überwachung werden direkt jeder Zahlung abgezogen. Die Gebühren werden in Prozent auf dem verdienten Zins erhoben und richten sich nach der Grösse Ihrer Gesamtinvestition (Portfoliogrösse) bei swisspeers. Belaufen sich Ihre Investitionen (ausstehender Restbetrag aller Kredite) unter CHF 50'000 werden 30% des Zinses als Gebühren abgezogen. Ab einer Gesamtinvestition von CHF 50'000 oder bei aktiviertem AutoInvest werden 25% Gebühren erhoben. Der aktuelle Gebührensatz wird täglich festgelegt. Steigt Ihr Status, wird sofort der neue günstigere Satz angewendet. Ihr Status ist jeweils bis Ende des aktuellen Kalenderjahres gültig.