Investieren in Schweizer KMU
in Schweizer KMU
Direkt-Investitionen in Schweizer Firmen
Sinnvolle und transparente Investitionen
Kostenlose Registrierung
So funktioniert Direct Lending
Bei swisspeers werden Firmenkredite direkt von mehreren Investoren finanziert. Swisspeers betreibt den Kredit-Marktplatz sowie die Administration der Verträge, Zahlungen und das Mahnungswesen.
Projekt auswählen
Nach erfolgreicher Registrierung können Sie alle Auktionen im Detail einsehen und für Tranchen des Kredites bieten. Ein Gebot umfasst neben der zugesagten Summe auch den Minimalzins, zu welchem Sie bereit sind zu investieren.
KMU finanzieren
Am Ende der Auktion werden bei vollständiger Finanzierung die besten Gebote alloziert und der einheitliche Zinssatz ermittelt. Falls Ihr Gebot berücksichtigt wird, werden Sie von uns zwecks Einzahlung benachrichtigt.
Rückzahlung erhalten
Swisspeers überwacht die zeitgerechten Rückzahlungen des Darlehensnehmers und die korrekte Verteilung an die Investoren. Bei Zahlungsverzug leitet swisspeers entsprechende Massnahmen als Vertreterin der Gläubiger ein.
Zinsen mit Schweizer KMU verdienen
Bei swisspeers investieren Sie Ihr Geld in Kredite von kleinen und mittelgrossen Schweizer Unternehmen - eine ideale Portfolioergänzung dank tiefer Abhängigkeit zu den internationalen Finanzmärkten. Zusätzlich unterstützen Sie mit Ihrer Investition lokale KMU bei Ihrem Wachstum.
Mit Investitionen in swisspeers Kredite erhalten Sie aktuell eine Verzinsung von durchschnittlich 6% pro Jahr (nach Gebühren) bei einer mittleren Kapitalbindung von nur 1.6 Jahren. Dank monatlicher Kapitalrückzahlung reduziert sich das Risiko auf der einzelnen Investition fortlaufend. Das erlaubt Ihnen die Kapitalrückflüsse kontinuierlich in neue Kreditprojekte zu investieren und Ihr Portfolio immer breiter zu diversifizieren. Diversifikation, die Verteilung Ihres Zielanlagebetrages auf viele Kreditprojekte, ist ein entscheidender Faktor für eine erfolgreiche Anlage. Es muss damit gerechnet werden, dass Kreditprojekte ausfallen können. Je besser die Investitionen verteilt sind, desto stabiler ist die zu erwartende Rendite.
Die wichtigsten Informationen für Investoren
Wieso muss ich identifiziert werden?
Bin ich als Investor anonym?
Welche Gebühren verrechnet swisspeers?
| Status | Gebühr | Portfolio in CHF |
|---|---|---|
Bronze | 0.3 | unter 50'000 |
Silber | 0.25 | 50'000 bis 250'000* |
Gold | 0.2 | 250'000 bis 1 Mio. |
Platin | 0.15 | über 1 Mio. |
Was passiert bei einem Zahlungsverzug seitens Kreditnehmer?
Unsere Anlagelösungen
Wir bieten die passende Lösung für jedes Investitionsbedürfnis: Ob selbst ausgewählt, per Algorithmus oder Fonds. Bei swisspeers investieren Sie Ihr Geld sinnvoll und einfach.
Prämierter Anlageansatz
Über swisspeers investieren Anleger direkt und transparent in Kredite an Schweizer KMU und erhalten dafür laufende Zinserträge. Damit wird ein Markt investierbar, der Institutionellen Kreditgebern vorbehalten war. An der Wealth Office Conference 2026 erreichte dieser Anlageansatz im Vergleich mit den Lösungen von 22 Schweizer Banken und Vermögensverwaltern den 2. Platz in der Kategorie «Capital Preservation» und wurde zusätzlich mit dem Innovation Award ausgezeichnet.
Nur geprüfte Schweizer KMU erhalten Kredit
Jedes ausgeschriebene Kreditprojekt ist von uns vorgängig genaustens geprüft worden. Für Ihre Investitionsentscheidung stehen Ihnen detaillierte Informationen zu dem jeweiligen KMU und Kreditzweck zur Verfügung.
Unsere Kreditnehmer
Kreditnehmer bei swisspeers sind in der Regel keine Startups, sondern profitable Schweizer KMU mit Liquiditätsbedarf. Unsere Kundenunternehmen sind im Durchschnitt:
- 15 Jahre alt
- Unter 30 Mitarbeitern
- CHF 2.1 Mio. Umsatz
Unsere Kreditprüfung
Unsere Kreditprüfung umfasst nicht nur das Studium der vom Kreditnehmer eingereichten Unterlagen (Kreditzweck, Jahresabschlüsse, etc.) sondern auch diverse Online-Recherchen und Hintergrund-Checks zum Unternehmen und den involvierten Personen. Bei jedem Antrag holen wir die aktuelle Betreibungsauskunft ein. Anschliessend folgt ein persönlicher Besuch des Unternehmens vor Ort. Dabei besprechen wir gemeinsam das Kreditprojekt und besichtigen den Betrieb. Auf der Agenda stehen Detailfragen zum Geschäftsmodell, Organigramm/Firmengruppe, Finanzkennzahlen, Rating, Liquiditätsfluss, Risiken, besondere Abhängigkeiten und Zukunftspläne sowie eine mögliche Strukturierung des Kredites. Häufig kommen kreditverstärkende Massnahmen wie persönliche Haftung und Todesfallrisikoversicherung zur Anwendung. Ebenso können werthaltige Kreditsicherheiten (z. B. Schuldbrief auf Liegenschaft) Bestandteil von Kreditbedingungen sein. Sofern der Kreditnehmer mit diesen Bedingungen einverstanden ist, erfolgt ein internes Review durch einen zweiten Kreditspezialisten.
| Rating | Zinsen* |
|---|---|
A+ | 0.03 - 0.0525 |
A | 0.045 - 0.0625 |
B+ | 0.05 - 0.07 |
B | 0.0625 - 0.085 |
B- | 0.0675 - 0.09 |
C+ | 0.08 - 0.1025 |
C | 0.0875 - 0.115 |
D+ | 0.0975 - 0.125 |
Die Berechnung des Ratings
Wir kalkulieren eine Serie von Liquiditäts-, Profitabilitäts- und Eigenkapitalkennzahlen. Diese Kennzahlen vergleichen wir mit den Kennzahlen einer typischen respektive durchschnittlichen Firma in derselben Branche. Wenn die Kennzahlen mit dem Branchendurchschnitt übereinstimmen, wird in der Regel ein Rating B ausgewiesen. Firmen mit einem Rating A haben somit Finanzkennzahlen, welche stärker als der Branchendurchschnitt sind. Firmen mit einem Rating C haben leicht schwächere Finanzkennzahlen und Firmen mit einem Rating D klar schwächere Finanzkennzahlen als eine Durchschnittsfirma.
Sofern eine werthaltige Kreditsicherheit hinterlegt wird, ermitteln wir nach internen Vorgaben das Transaktionsrating. Dieses setzt sich aus dem Bonitätsrating des letzten Jahresabschlusses und dem Sicherheitenrating zusammen. Das Transaktionsrating ist somit immer gleich gut oder besser als das Bonitätsrating.
Grundsätzlich kann aufgrund von internen oder externen Schocks jedes KMU in Zahlungsschwierigkeiten geraten. KMU mit einem besseren Rating sollten allerdings aus finanzieller Sicht robuster sein. Ein Verlust ist jedoch immer möglich. Ausgeschrieben werden die Projekte basierend auf dem Transaktionsrating.
Dank Auktion: Faire Zinsen für Unternehmenskredite
Investoren können Gebote bestehend aus einem Betrag und Zinssatz für Ihren Kredit abgeben. Unsere Plattform wählt am Ende der Auktion automatisch die besten Gebote aus. Einfach. Fair. Transparent.
| Datum | Betrag | Zins | |
|---|---|---|---|
| 2019-05-02 | 10000 | 0.02 | |
| 2019-05-03 | 20000 | 0.04 | |
| 2019-05-04 | 30000 | 0.05 | |
| 2019-05-04 | 30000 | 0.03 | |
| 2019-05-05 | 10000 | 0.04 |
Beispiel Darlehen: CHF 50'000
In der Summe wurden Gebote über CHF 100'000 abgegeben. Daher können nicht alle Gebote berücksichtigt werden. Das teuerste Gebot Nr. 3 mit 5%, wird daher nicht berücksichtigt. Die günstigsten Gebote Nr. 1 und 4 werden einbezogen, ergeben aber zusammen nur CHF 40'000. Für die restlichen CHF 10'000 kommen die Gebote 2 und 5 in Frage, beide zu 4%. Da Gebot 2 zeitlich vor Gebot 5 abgegeben wurde, wird Gebot 2 berücksichtigt, allerdings nur mit CHF 10'000. Alle Tranchen werden mit demselben Zinssatz verzinst, entsprechend dem höchsten berücksichtigten Gebot, in diesem Beispiel mit 4%.
Sekundärmarkt für mehr Flexibilität
Wenn sich Ihre Anlagestrategie ändert oder Sie Liquidität benötigen, haben Sie die Möglichkeit, Kredittranchen vor Laufzeitende anderen Investoren zum Kauf anzubieten.
Nutzen für Verkäufer
- Anpassung der Anlagestrategie
- Teilverkauf von Kredittranchen
- Liquidität schaffen, falls nötig
Nutzen für Käufer
- Schnellere Diversifikation
- Einstieg in laufende Kreditprojekte
- Alle Kreditdaten & Zahlungshistorie
Als Käufer steigen Sie direkt in laufende Kredite ein. Sie profitieren sofort von Zins- und Kapitalrückflüssen und diversifizieren Ihr Portfolio schneller – ohne auf neue Kreditprojekte warten zu müssen.
Die Kontrolle bleibt stets bei Ihnen: Sie bestimmen den Verkaufspreis oder entscheiden sich für einen Kauf und wir übernehmen die Abwicklung.
Alle relevanten Informationen zu den angebotenen Kredittranchen – vom ursprünglichen Kreditprojekt bis zum bisherigen Zahlungsverhalten – finden Sie auf der ausgeschriebenen Kredittranche in der Investoren-Applikation.
Zum AngebotTransparente Gebühren
Wir erheben Gebühren ausschliesslich auf den realisierten Zinsen, nicht auf Ihrem Anlagebetrag. swisspeers verdient also erst, wenn auch Ihre Kredite bedient werden. Wie hoch der Satz ist, hängt von der Grösse Ihres Portfolios ab.
| Status | Gebühr | Portfolio in CHF |
|---|---|---|
Bronze | 0.3 | unter 50'000 |
Silber | 0.25 | 50'000 bis 250'000* |
Gold | 0.2 | 250'000 bis 1 Mio. |
Platin | 0.15 | über 1 Mio. |
Die Portfoliogrösse bestimmt den Gebührensatz
Als Portfolio gilt der ausstehende Restbetrag aller Ihrer Kredite bei swisspeers. Mit grösserem Portfolio sinkt die Gebühr; die vollständige Staffel zeigt die Tabelle.
Der Gebührensatz wird kontinuierlich überwacht. Steigen Sie in einen höheren Status auf, gilt der günstigere Satz sofort und bleibt bis Ende Kalenderjahr erhalten.
Gebühren sind 100% erfolgsabängig
Bei swisspeers wird die Gebühr nicht auf dem investierten Anlagebetrag berechnet, sondern auf dem realisierten Zinsertrag. Swisspeers verdient also nur dann mit, wenn die Kredite bedient werden.
| Gebührenmodell | Satz | Gebühr |
|---|---|---|
| Auf Anlagebetrag CHF 100'000 | 1.5% p.a. | CHF 1'500 |
| Auf Zinsertrag CHF 6'000 | 25% | CHF 1'500 |
Gebühr auf Zinsertrag statt Anlagebetrag
Vermögensverwalter, Depotbanken oder Fondsanbieter berechnen ihre Gebühren als Prozentsatz vom angelegten Vermögen, zusätzlich zu Transaktionsgebühren bei Kauf und Verkauf. Unsere Gebühr bezieht sich dagegen nur auf den verdienten Zins – im Silber-Status zum Beispiel 25%. Die Tabelle rechts zeigt an einem Beispiel-Portfolio von CHF 100'000 bei 6% Verzinsung (CHF 6'000 Zinsertrag): Diese 25% auf den Zinsertrag entsprechen gerade einmal 1.5% des Anlagebetrags – in beiden Fällen also dieselbe Gebühr von CHF 1'500.
Unsere Leistungen für Anleger
Die Gebühren decken den Zugang, die Analyse, die Kreditadministration und Überwachung ab.
Zugang zur Anlageklasse
Direkter Zugang zu geprüften Schweizer KMU-Krediten als Private-Debt-Anlage.
Kreditprüfung & Rating
Selektion, Analyse und Strukturierung der Kreditdossiers vor der Ausschreibung.
Zahlungsabwicklung
Tägliche Verteilung von Zins- und Amortisationszahlungen an die Investoren.
Kreditüberwachung
Vertretung der Investoren ggü. den Kreditnehmern und kontinuierliche Kontrolle der Kreditbedingungen.
Mahnwesen & Inkasso
Mahnwesen, Inkasso und Restrukturierung, falls ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.
Reporting & Support
Umfassende Portfolio-Reports, Drilldowns und Steuerauszug. Betreuung per Telefon und Chat.
Haben Sie Fragen?
Unsere Anlagespezialisten beraten Sie gerne telefonisch. Alternativ können Sie unverbindlich ein Gespräch online vereinbaren.
Ihre Investition mit Direct Lending
Sie möchten Ihr Portfolio um alternative Anlagen ergänzen. Das angelegte Geld soll dabei nicht nur eine Rendite, sondern auch einen Impact erzielen. Bei swisspeers können Sie gemeinsam mit vielen Gleichgesinnten Schweizer Unternehmen unterstützen und verdienen dabei einen Zins. Sie entscheiden selbst in welche Projekte Sie Ihr Geld investieren und bauen sich Ihr Portfolio ganz nach Ihren Präferenzen auf.
