So funktioniert Direct Lending

Bei swisspeers werden Firmenkredite direkt von mehreren Investoren finanziert. Swisspeers betreibt den Kredit-Marktplatz sowie die Administration der Verträge, Zahlungen und das Mahnungswesen.

Projekt auswählen

Nach erfolgreicher Registrierung können Sie alle Auktionen im Detail einsehen und für Tranchen des Kredites bieten. Ein Gebot umfasst neben der zugesagten Summe auch den Minimalzins, zu welchem Sie bereit sind zu investieren.

KMU finanzieren

Am Ende der Auktion werden bei vollständiger Finanzierung die besten Gebote alloziert und der einheitliche Zinssatz ermittelt. Falls Ihr Gebot berücksichtigt wird, werden Sie von uns zwecks Einzahlung benachrichtigt.

Rückzahlung erhalten

Swisspeers überwacht die zeitgerechten Rückzahlungen des Darlehensnehmers und die korrekte Verteilung an die Investoren. Bei Zahlungsverzug leitet swisspeers entsprechende Massnahmen als Vertreterin der Gläubiger ein.

Aktuelle Projekte

Hunderte Schweizer KMU konnten bereits erfolgreich über swisspeers mit der Hilfe von Tausenden Investoren Ihre Projekte finanzieren. Jedes Projekt ist von uns sorgfältig geprüft worden.

Gute Renditen mit Schweizer KMU Krediten

Bei swisspeers investieren Sie in kleine und mittelgrosse Schweizer Unternehmen - eine ideale Portfolioergänzung mit tiefer Abhängigkeit zu den internationalen Finanzmärkten. Durch Ihre Investition unterstützen Sie lokale KMU bei Ihrem Wachstum.

Mit Investitionen in swisspeers Kredite verdienen Sie bis zu 5.5% Zins pro Jahr mit einer mittleren Kapitalbindung von nur 1.6 Jahren. Dank monatlicher Kapitalrückzahlung reduziert sich das Risiko auf der einzelnen Investition fortlaufend. Das erlaubt Ihnen die Kapitalrückflüsse kontinuierlich in neue Kreditprojekte zu investieren und Ihr Portfolio immer breiter zu diversifizieren. Diversifikation, die Verteilung Ihres Zielanlagebetrages auf viele Kreditprojekte, ist ein entscheidender Faktor für eine erfolgreiche Anlage. Je besser verteilt, desto stabiler die zu erwartende Rendite. Das Ratingsystem von swisspeers erlaubt Ihnen zusätzlich das Risiko bei ihren Anlagen abzuschätzen und nach Ihrem individuellen Risikoappetit anzulegen.

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Die wichtigsten Informationen für Investoren

Stöbern Sie auch in unseren FAQ oder Kontaktieren Sie uns direkt:
Swisspeers ist ein nach Schweizer Recht regulierter Finanzintermediär und unterliegt daher den Bestimmungen des Gesetzes über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung im Finanzsektor.
Während der Auktion treten Sie auf dem Marktplatz anonym auf. Bei einer erfolgreichen Auktion wird Ihr Name dem Kreditnehmer, nicht aber den anderen Investoren, mitgeteilt.
Swisspeers erhebt einen Zinsabschlag von 0.5 % auf dem Auktionszins. Das heisst Ihre monatlichen Ratenzahlen sind mit 0.5 % weniger Zins kalkuliert. Bei einem vorzeitigen Verkauf einer Anlage auf unserem Sekundärmarkt erhebt swisspeers eine Transaktionsgebühr von CHF 195.
Sofern ein Kreditnehmer eine Monatsrate nicht pünktlich bezahlen kann, nimmt swisspeers frühzeitig mit dem Kreditnehmer Kontakt auf und eruiert den Grund für den Liquiditätsengpass. Bei einem ausserordentlichen Ereignis kann eine Rate verschoben oder der Kredit verlängert werden. Bei einem strukturellen Problem müssen die Ursachen eingehend analysiert und rasch greifende Gegenmassnahmen gefunden werden. Hier können eine Restrukturierung des Betriebes und Refinanzierung des bestehenden Kredites sowie weitere Massnahmen geeignet sein. Sofern sich der Kreditnehmer unkooperativ verhält und den Zahlungsverzug innerhalb des Fristenlaufs nicht regliert, kündigt swisspeers den Kredit zur vorzeitigen Rückzahlung und leitet das rechtliche Inkasso mit den Betreibungsmassnahmen ein. Sofern über den Kreditnehmer ein Nachlass- oder Konkursverfahren eröffnet wird, macht swisspeers die Forderungseingaben und nimmt Einsicht in die beim Konkursamt verfügbaren Unterlagen. Sofern der Verdacht auf betrügerische oder anfechtbare Handlungen bestehen, werden diese unter Berücksichtigung von Chancen (Verlustminderung) und Risiken (Zusatzkosten, Erhöhung Verlust) weiterverfolgt. Sofern sich der Verdacht auf strafbare Handlungen erhärtet und der finanzielle Schaden absehbar ist, bleibt die Einreichung einer Strafanzeige vorbehalten. Investoren werden über die Zahlungsstörungen in Ihrem Portal transparent informiert.

Unsere Anlagelösungen

Wir bieten die passende Lösung für jedes Investitionsbedürfnis: Ob selbst ausgewählt, per Algorithmus oder Fonds

Individuell

Minimum CHF 3'000 pro Kredit

Keine minimale Anlagesumme

Für private und institutionelle Investoren

Volle Kontrolle

AutoInvest

Minimum CHF 1'000 pro Kredit

Ab CHF 30'000 Anlagesumme

Für private und institutionelle Investoren

Optimale Diversifikation

Fonds

Gebot durch Fonds-Manager

Keine minimale Anlagesumme

Nur für institutionelle Investoren

Optimal für Vermögensverwalter

Nur geprüfte Schweizer KMU erhalten Kredit

Jedes ausgeschriebene Kreditprojekt ist von uns vorgängig genaustens geprüft worden. Für Ihre Investitionsentscheidung stehen Ihnen detaillierte Informationen zu dem jeweiligen KMU und Kreditzweck zur Verfügung.

Unsere Kreditnehmer

Kreditnehmer bei swisspeers sind in der Regel keine Startups, sondern profitable Schweizer KMU mit Liquiditätsbedarf. Unsere Kundenunternehmen sind im Durchschnitt:

  • 15 Jahre alt
  • Unter 30 Mitarbeitern
  • CHF 2.1 Mio. Umsatz
Unsere Kreditprüfung

Unsere Kreditprüfung umfasst nicht nur das Studium der vom Kreditnehmer eingereichten Unterlagen (Kreditzweck, Jahresabschlüsse, etc.) sondern auch diverse Online-Recherchen und Hintergrund-Checks zum Unternehmen und den involvierten Personen. Bei jedem Antrag holen wir die aktuelle Betreibungsauskunft ein. Anschliessend folgt ein persönlicher Besuch des Unternehmens vor Ort. Dabei besprechen wir gemeinsam das Kreditprojekt und besichtigen den Betrieb. Auf der Agenda stehen Detailfragen zum Geschäftsmodell, Organigramm/Firmengruppe, Finanzkennzahlen, Rating, Liquiditätsfluss, Risiken, besondere Abhängigkeiten und Zukunftspläne sowie eine mögliche Strukturierung des Kredites. Häufig kommen kreditverstärkende Massnahmen wie persönliche Haftung und Todesfallrisikoversicherung zur Anwendung. Ebenso können werthaltige Kreditsicherheiten (z. B. Schuldbrief auf Liegenschaft) Bestandteil von Kreditbedingungen sein. Sofern der Kreditnehmer mit diesen Bedingungen einverstanden ist, erfolgt ein internes Review durch einen zweiten Kreditspezialisten.

RatingZinsen*Ausfallrisiko
A+
1.00% - 3.00% gering
A
2.00% - 3.50% gering
B+
3.00% - 4.25% tief
B
3.25% - 4.50% tief
B-
3.75% - 5.00% mittel
C+
5.00% - 6.50% erhöht
C
6.50% - 8.50% erhöht
D+
8.00% - 10.00% hoch
* Vor Abzug 0.5% Administrationgebühr
Die Berechnung des Ratings

Wir kalkulieren eine Serie von Liquiditäts-, Profitabilitäts- und Eigenkapitalkennzahlen. Diese Kennzahlen vergleichen wir mit den Kennzahlen einer typischen respektive durchschnittlichen Firma in derselben Branche. Wenn die Kennzahlen mit dem Branchendurchschnitt übereinstimmen, wird in der Regel ein Rating B ausgewiesen. Firmen mit einem Rating A haben somit Finanzkennzahlen, welche stärker als der Branchendurchschnitt sind. Firmen mit einem Rating C haben leicht schwächere Finanzkennzahlen und Firmen mit einem Rating D klar schwächere Finanzkennzahlen als eine Durchschnittsfirma.

Sofern eine werthaltige Kreditsicherheit hinterlegt wird, ermitteln wir nach internen Vorgaben das Transaktionsrating. Dieses setzt sich aus dem Bonitätsrating des letzten Jahresabschlusses und dem Sicherheitenrating zusammen. Das Transaktionsrating ist somit immer gleich gut oder besser als das Bonitätsrating.

Grundsätzlich kann aufgrund von internen oder externen Schocks jedes KMU in Zahlungsschwierigkeiten geraten, KMU mit einem besseren Rating sollten allerdings robuster sein. Ein Verlust ist somit immer möglich, aber bei KMU mit gutem Rating weniger wahrscheinlich. Ausgeschrieben werden die Projekte basierend auf dem Tansaktionsrating.

Faire Zinsen dank Auktion

Investoren können Gebote bestehend aus einem Betrag und Zinssatz für Ihren Kredit abgeben. Unsere Plattform wählt am Ende der Auktion automatisch die besten Gebote aus. Einfach. Fair. Transparent.

DatumBetragZins
5/2/201910,0002.00%
5/3/201920,0004.00%
5/4/201930,0005.00%
5/4/201930,0003.00%
5/5/201910,0004.00%
Beispiel Darlehen: CHF 50'000

In der Summe wurden Gebote über CHF 100'000 abgegeben. Daher können nicht alle Gebote berücksichtigt werden. Das teuerste Gebot Nr. 3 mit 5%, wird daher nicht berücksichtigt. Die günstigsten Gebote Nr. 1 und 4 werden einbezogen, ergeben aber zusammen nur CHF 40'000. Für die restlichen CHF 10'000 kommen die Gebote 2 und 5 in Frage, beide zu 4%. Da Gebot 2 zeitlich vor Gebot 5 abgegeben wurde, wird Gebot 2 berücksichtigt, allerdings nur mit CHF 10'000. Alle Tranchen werden mit demselben Zinssatz verzinst, entsprechend dem höchsten berücksichtigten Gebot, in diesem Beispiel mit 4%.

Wie ein Firmenkredit von swisspeers funktioniert

Bei einem swisspeers Firmenkredit handelt es sich um einen amortisierenden Kredit mit konstanten Ratenzahlungen und einem festen Zinssatz – wie bei einem Autoleasing.

Durch die konstanten Ratenzahlungen hat der Kreditnehmer eine gute Planungsgrundlage für die gesamte Kreditdauer, und die monatlichen Ratenzahlungen können bequem über einen Dauerauftrag ausgeführt werden. Durch die Amortisation reduziert sich die Restschuld im Verlaufe der Zeit, und die Zinsbelastung nimmt regelmässig ab. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückbezahlt. Gegenüber einem traditionellen festen Vorschuss können so die Zinskosten um fast 50 % reduziert werden, und Ihre Investition ist am Ende der Kreditlaufzeit abbezahlt.

Ihre Investition mit Direct Lending

Sie möchten Ihr Portfolio um alternative Anlagen ergänzen. Das angelegte Geld soll dabei nicht nur eine Rendite, sondern auch einen Impact erzielen. Bei swisspeers können Sie gemeinsam mit vielen Gleichgesinnten Schweizer Unternehmen unterstützen und verdienen dabei einen Zins. Sie entscheiden selbst in welche Projekte Sie investieren und bauen sich Ihr Portfolio ganz nach Ihren Präferenzen auf.


Konsequent verschlüsseltDatenübertragung und Speicherung
Auf Sicherheit geprüftRegelmässige Security-Tests
Schweizer FintechMitglied der SRO VQF