in Schweizer KMU
Direkt-Investitionen in Schweizer Firmen
Mit attraktiver Verzinsung und monatlicher Rückzahlung
Sinnvolle und transparente Investitionen
Sie entscheiden wofür Ihr Geld investiert wird
Kostenlose Registrierung
Digitales Onboarding. In wenigen Minuten sind Sie startklar.
Bei swisspeers werden Firmenkredite direkt von mehreren Investoren finanziert. Swisspeers betreibt den Kredit-Marktplatz sowie die Administration der Verträge, Zahlungen und das Mahnungswesen.
Nach erfolgreicher Registrierung können Sie alle Auktionen im Detail einsehen und für Tranchen des Kredites bieten. Ein Gebot umfasst neben der zugesagten Summe auch den Minimalzins, zu welchem Sie bereit sind zu investieren.
Am Ende der Auktion werden bei vollständiger Finanzierung die besten Gebote alloziert und der einheitliche Zinssatz ermittelt. Falls Ihr Gebot berücksichtigt wird, werden Sie von uns zwecks Einzahlung benachrichtigt.
Swisspeers überwacht die zeitgerechten Rückzahlungen des Darlehensnehmers und die korrekte Verteilung an die Investoren. Bei Zahlungsverzug leitet swisspeers entsprechende Massnahmen als Vertreterin der Gläubiger ein.
Bei swisspeers investieren Sie Ihr Geld in kleine und mittelgrosse Schweizer Unternehmen - eine ideale Portfolioergänzung mit tiefer Abhängigkeit zu den internationalen Finanzmärkten. Durch Ihre Investition unterstützen Sie lokale KMU bei Ihrem Wachstum.
Mit Investitionen in swisspeers Kredite verdienen Sie bis zu 5.5% Zins pro Jahr mit einer mittleren Kapitalbindung von nur 1.6 Jahren. Dank monatlicher Kapitalrückzahlung reduziert sich das Risiko auf der einzelnen Investition fortlaufend. Das erlaubt Ihnen die Kapitalrückflüsse kontinuierlich in neue Kreditprojekte zu investieren und Ihr Portfolio immer breiter zu diversifizieren. Diversifikation, die Verteilung Ihres Zielanlagebetrages auf viele Kreditprojekte, ist ein entscheidender Faktor für eine erfolgreiche Anlage. Je besser verteilt, desto stabiler die zu erwartende Rendite. Das Ratingsystem von swisspeers erlaubt Ihnen zusätzlich das Risiko bei Ihren Anlagen abzuschätzen und nach Ihrem individuellen Risikoappetit anzulegen.
Status | Gebühr | Portfolio in CHF |
---|---|---|
Bronze | 30% | unter 50'000 |
Silber | 25% | 50'000 bis 250'000* |
Gold | 20% | 250'000 bis 1 Mio. |
Platin | 15% | über 1 Mio. |
Wir bieten die passende Lösung für jedes Investitionsbedürfnis: Ob selbst ausgewählt, per Algorithmus oder Fonds. Bei swisspeers investieren Sie Ihr Geld sinnvoll und einfach.
Jedes ausgeschriebene Kreditprojekt ist von uns vorgängig genaustens geprüft worden. Für Ihre Investitionsentscheidung stehen Ihnen detaillierte Informationen zu dem jeweiligen KMU und Kreditzweck zur Verfügung.
Kreditnehmer bei swisspeers sind in der Regel keine Startups, sondern profitable Schweizer KMU mit Liquiditätsbedarf. Unsere Kundenunternehmen sind im Durchschnitt:
Unsere Kreditprüfung umfasst nicht nur das Studium der vom Kreditnehmer eingereichten Unterlagen (Kreditzweck, Jahresabschlüsse, etc.) sondern auch diverse Online-Recherchen und Hintergrund-Checks zum Unternehmen und den involvierten Personen. Bei jedem Antrag holen wir die aktuelle Betreibungsauskunft ein. Anschliessend folgt ein persönlicher Besuch des Unternehmens vor Ort. Dabei besprechen wir gemeinsam das Kreditprojekt und besichtigen den Betrieb. Auf der Agenda stehen Detailfragen zum Geschäftsmodell, Organigramm/Firmengruppe, Finanzkennzahlen, Rating, Liquiditätsfluss, Risiken, besondere Abhängigkeiten und Zukunftspläne sowie eine mögliche Strukturierung des Kredites. Häufig kommen kreditverstärkende Massnahmen wie persönliche Haftung und Todesfallrisikoversicherung zur Anwendung. Ebenso können werthaltige Kreditsicherheiten (z. B. Schuldbrief auf Liegenschaft) Bestandteil von Kreditbedingungen sein. Sofern der Kreditnehmer mit diesen Bedingungen einverstanden ist, erfolgt ein internes Review durch einen zweiten Kreditspezialisten.
Rating | Zinsen* | Ausfallrisiko |
---|---|---|
A+ | 0.03 - 0.0525 | gering |
A | 0.045 - 0.0625 | gering |
B+ | 0.05 - 0.07 | tief |
B | 0.0625 - 0.085 | tief |
B- | 0.0675 - 0.09 | mittel |
C+ | 0.08 - 0.1025 | erhöht |
C | 0.0875 - 0.115 | erhöht |
D+ | 0.0975 - 0.125 | hoch |
D | 0.105 - 0.1325 | hoch |
D- | 0.115 - 0.145 | hoch |
Wir kalkulieren eine Serie von Liquiditäts-, Profitabilitäts- und Eigenkapitalkennzahlen. Diese Kennzahlen vergleichen wir mit den Kennzahlen einer typischen respektive durchschnittlichen Firma in derselben Branche. Wenn die Kennzahlen mit dem Branchendurchschnitt übereinstimmen, wird in der Regel ein Rating B ausgewiesen. Firmen mit einem Rating A haben somit Finanzkennzahlen, welche stärker als der Branchendurchschnitt sind. Firmen mit einem Rating C haben leicht schwächere Finanzkennzahlen und Firmen mit einem Rating D klar schwächere Finanzkennzahlen als eine Durchschnittsfirma.
Sofern eine werthaltige Kreditsicherheit hinterlegt wird, ermitteln wir nach internen Vorgaben das Transaktionsrating. Dieses setzt sich aus dem Bonitätsrating des letzten Jahresabschlusses und dem Sicherheitenrating zusammen. Das Transaktionsrating ist somit immer gleich gut oder besser als das Bonitätsrating.
Grundsätzlich kann aufgrund von internen oder externen Schocks jedes KMU in Zahlungsschwierigkeiten geraten, KMU mit einem besseren Rating sollten allerdings robuster sein. Ein Verlust ist somit immer möglich, aber bei KMU mit gutem Rating weniger wahrscheinlich. Ausgeschrieben werden die Projekte basierend auf dem Tansaktionsrating.
Mezzanine Finanzierung ermöglicht schnell wachsenden Unternehmen Geld aufzunehmen und einen Teil der Zinskosten abhängig vom eigenen Erfolg zu begleichen. Diese Mischform zwischen Eigenkapital und Fremdkapital erlaubt die Finanzierung von Wachstumsvorhaben, die Stärkung des wirtschaftlichen Eigenkapitals und dient der Schliessung von Finanzierungslücken. Das swisspeers Mezzanine Modell entwickelten wir speziell für KMU zusammen mit der Zürcher Hochschule für angewandte Wissenschaften (ZHAW), unterstützt von Innosuisse.
Investoren können Gebote bestehend aus einem Betrag und Zinssatz für Ihren Kredit abgeben. Unsere Plattform wählt am Ende der Auktion automatisch die besten Gebote aus. Einfach. Fair. Transparent.
Datum | Betrag | Zins | |
---|---|---|---|
02.05.2019 | 10’000.00 | 2.00% | |
03.05.2019 | 20’000.00 | 4.00% | |
04.05.2019 | 30’000.00 | 5.00% | |
04.05.2019 | 30’000.00 | 3.00% | |
05.05.2019 | 10’000.00 | 4.00% |
Beispiel Darlehen: CHF 50'000
In der Summe wurden Gebote über CHF 100'000 abgegeben. Daher können nicht alle Gebote berücksichtigt werden. Das teuerste Gebot Nr. 3 mit 5%, wird daher nicht berücksichtigt. Die günstigsten Gebote Nr. 1 und 4 werden einbezogen, ergeben aber zusammen nur CHF 40'000. Für die restlichen CHF 10'000 kommen die Gebote 2 und 5 in Frage, beide zu 4%. Da Gebot 2 zeitlich vor Gebot 5 abgegeben wurde, wird Gebot 2 berücksichtigt, allerdings nur mit CHF 10'000. Alle Tranchen werden mit demselben Zinssatz verzinst, entsprechend dem höchsten berücksichtigten Gebot, in diesem Beispiel mit 4%.
Investieren Sie gezielt in Kredite von Unternehmen, die einen positiven Beitrag zu den Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen leisten.
Unternehmen sind in die Gesellschaft, die Natur und die Wirtschaft eingebettet und haben daher immer auch eine Wirkung. Als Investorin oder Investor möchten Sie sicherlich wissen, welchen Beitrag Ihre Investitionen leisten. Das radicant SDG-Impact-Label zeigt Ihnen transparent, welchen Nachhaltigkeits-Impact die auf der swisspeers-Plattform investierbaren Kredite haben. Mit einer Investition in nachhaltige KMU-Kreditprojekte tragen Sie nicht nur zur Finanzierung nachhaltiger Unternehmen bei, sondern erreichen neben Ihren finanziellen Zielen auch einen positiven Impact.
Mit unserer Partnerin radicant untersuchen wir jedes kreditsuchende Unternehmen daraufhin, ob es mit seinen Produkten und Dienstleistungen einen positiven oder stark positiven Impact auf eines oder mehrere der Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen hat. Diese Ziele umfassen unter anderem die Förderung von hochwertiger Bildung, die Schaffung menschenwürdiger Arbeit und Wirtschaftswachstum sowie Massnahmen zum Klimaschutz. Das Ergebnis dieser Analyse ist das radicant SDG-Impact-Label, das neben einer klaren Übersicht über die SDG-Beiträge auch eine tiefergehende Analyse der positiven Effekte auf die einzelnen SDGs bereitstellt. So sehen Sie auf einen Blick, welche SDGs durch ein Kreditprojekt unterstützt werden und in welchem Ausmass.
Mit dem SDG-Impact-Label können Investierende die Nachhaltigkeitswirkung von swisspeers Krediten schnell erkennen und transparent in ihre Investitionsentscheidungen einbeziehen. Das SDG-Impact-Label ermöglicht es Ihnen, die Kreditprojekte nach den für Sie besonders wichtigen SDGs auszuwählen und so gezielt in Projekte zu investieren, die neben einer finanziellen Rendite auch eine positive Wirkung erzielen. Gestalten Sie Ihr Portfolio nach Ihren Werten und leisten Sie mit Ihrem Geld einen wertvollen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung unserer Gesellschaft.
Gebühren werden ausschliesslich auf realisierten Zinsen erhoben und jeder Zahlung direkt abgezogen. Die Gebühren richten sich nach der Grösse Ihres Portfolios.
Status | Gebühr | Portfolio in CHF |
---|---|---|
Bronze | 30% | unter 50'000 |
Silber | 25% | 50'000 bis 250'000* |
Gold | 20% | 250'000 bis 1 Mio. |
Platin | 15% | über 1 Mio. |
Gebühren für Kreditprüfung, Abwicklung und Überwachung werden direkt jeder Zahlung abgezogen. Die Gebühren werden in Prozent auf dem verdienten Zins erhoben und richten sich nach der Grösse Ihrer Gesamtinvestition (Portfoliogrösse) bei swisspeers. Belaufen sich Ihre Investitionen (ausstehender Restbetrag aller Kredite) unter CHF 50'000 werden 30% des Zinses als Gebühren abgezogen. Ab einer Gesamtinvestition von CHF 50'000 oder bei aktiviertem AutoInvest werden 25% Gebühren erhoben. Der aktuelle Gebührensatz wird täglich festgelegt. Steigt Ihr Status, wird sofort der neue günstigere Satz angewendet. Ihr Status ist jeweils bis Ende des aktuellen Kalenderjahres gültig.
Bei einem swisspeers Firmenkredit handelt es sich um einen amortisierenden Kredit mit konstanten Ratenzahlungen und einem festen Zinssatz – wie bei einem Autoleasing.
Durch die konstanten Ratenzahlungen hat der Kreditnehmer eine gute Planungsgrundlage für die gesamte Kreditdauer, und die monatlichen Ratenzahlungen können bequem über einen Dauerauftrag ausgeführt werden. Durch die Amortisation reduziert sich die Restschuld im Verlaufe der Zeit, und die Zinsbelastung nimmt regelmässig ab. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückbezahlt. Gegenüber einem traditionellen festen Vorschuss können so die Zinskosten um fast 50 % reduziert werden, und Ihre Investition ist am Ende der Kreditlaufzeit abbezahlt.
Sie möchten Ihr Portfolio um alternative Anlagen ergänzen. Das angelegte Geld soll dabei nicht nur eine Rendite, sondern auch einen Impact erzielen. Bei swisspeers können Sie gemeinsam mit vielen Gleichgesinnten Schweizer Unternehmen unterstützen und verdienen dabei einen Zins. Sie entscheiden selbst in welche Projekte Sie Ihr Geld investieren und bauen sich Ihr Portfolio ganz nach Ihren Präferenzen auf.