Finanzieren
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Hier finden Sie eine Zusammenstellung der häufigsten Fragen und Antworten zum Thema Finanzierung. Gerne können Sie uns auch direkt kontaktieren.
Welche Vorteile bietet eine Finanzierung von swisspeers?
Ihre Vorteile
Welche Gebühren fallen an?
Nach einer erfolgreichen Auktion fällt einmalig eine Pauschalgebühr für die Kreditprüfung und Auktionsabwicklung an. Diese Gebühr wird der Kreditsumme bei der Auszahlung abgezogen. Ihre Kreditkosten können Sie im Kreditrechner einsehen bzw. finden Sie in unserem Gebührenkatalog.
Wenn keine Finanzierung zustande kommt, entstehen für Sie auch keine Kosten.
Wie lange dauert es, bis ich das Geld auf meinem Konto habe?
Sobald sie den Kreditantrag online ausgefüllt haben und die notwendigen Dokumenten hochgeladen sind, vergehen im Durchschnitt 4 Wochen bis das Geld auf ihrem Firmenkonto ankommt. Für Beträge unter 200'000 geht das schneller, für Beträge über 500'000 etwas länger. Die typischen Durchlaufzeiten je Stadium sind die folgenden;
Wie funktioniert ein über swisspeers vermittelter Kredit?
Der durch swisspeers vermittelte Firmenkredit wird nicht von einer Bank finanziert, sondern direkt von privaten und institutionellen Investoren. Diese Investoren haben sich bei swisspeers registriert und sind von swisspeers gemäss Gesetz über die Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung im Finanzsektor identifiziert worden.
Was ist der Unterschied zu einer Finanzierung durch eine Bank?
Wo wird das swisspeers Abwicklungskonto geführt?
Wir führen ein eigenes Abwicklungskonto bei der Bank Linth. Dieses Konto wird völlig autonom von den restlichen Geschäftskonten geführt und nur zur Abwicklung der Kreditzahlungen verwendet.
Kann ich gleichzeitig Darlehensnehmer und Darlehensgeber sein?
Das ist leider nicht möglich. Sobald Sie ein Darlehen aufgenommen haben, können Sie selbst kein Darlehen als Investor mitfinanzieren.
Was passiert, wenn swisspeers insolvent wird?
Bei einer Insolvenz von swisspeers bleiben die zwischen den Investoren und Kreditnehmern abgeschlossenen Verträge weiterhin gültig. In diesem Fall leisten die Kreditnehmer ihre Ratenzahlungen direkt an die Investoren.
Welche Finanzierungslösungen bietet swisspeers an?
Unsere Finanzierungsform lässt sich auf ihr Individuelles Finanzierungsbedürfnis anpassen. Von Liquiditätsschwankung bis hin zu Umschuldung und Akquisition – der swisspeers Firmenkredit eignet sich für eine Vielzahl von Finanzierungszwecken:
Welche Firmen können ein Kreditgesuch stellen?
Grundsätzlich alle Schweizer Firmen mit Schweizer Bankkonto, welche mehr als zwei vollständige Geschäftsjahre alt sind, unabhängig von der Rechtsform. Einzig Vereine, Trust, Sitzgesellschaften, reine Finanzgesellschaften und ähnliche Konstrukte sind von der Plattform ausgeschlossen.
Ich bin eine Privatperson. Kann ich trotzdem einen Kredit beantragen?
Nur, wenn Sie eine Schweizer Firma kaufen wollen, die unsere Grundvoraussetzungen erfüllt.
Welche Unterlagen sind beim Kreditgesuch einzureichen?
Meine Firma war noch keine 2 Jahre operativ. Habe ich trotzdem eine Chance?
Ja, unter den folgenden Umständen:
Wie funktioniert die Bonitätsprüfung?
Bei unserer Bonitätsprüfung berechnet swisspeers basierend auf Ihrer Bilanz und Erfolgsrechnung eine Serie von Schlüsselkennzahlen und vergleicht diese mit den Durchschnittswerten Ihrer Branche. Zusätzlich fliesst die Branche Ihres Unternehmens in die Bonitätsprüfung ein. Wir überprüfen zusätzlich, ob Ihre gemachten Angaben mit dem Handelsregister übereinstimmen und lassen uns einen Beitreibungsregisterauszug zusenden.
Was kann ich tun, wenn ich mit der Bonitätsprüfung nicht einverstanden bin?
Wenn Sie mit unserer Bonitätsprüfung nicht einverstanden sind, können Sie uns kontaktieren und mit uns das Resultat besprechen. Bei falschen Dateneingaben, Kalkulationsfehlern und dergleichen machen wir selbstverständlich eine entsprechende Anpassung. Eine Verhandlung über das Resultat unserer Bonitätsprüfung ist nicht möglich. Zudem sind wir berechtigt, externe Datenquellen zur Bonität in unsere Analyse einzubeziehen.
Kann ich Betrag und Laufzeit auch nach dem Einreichen des Antrags noch anpassen?
Ja, das geht. Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen hier beratend zur Seite. Grundsätzlich sollte der Kreditbetrag das Finanzierungsbedürfnis decken und allenfalls einen Liquiditätspuffer beinhalten. Die Laufzeit des Kredits hängt von den frei zur Verfügung stehenden Mitteln ab. Je mehr freie Mittel, desto höher kann die Kreditrate gewählt werden.
Kann ich während der Auktion von meinem Kreditgesuch zurücktreten?
Nein, während der Auktion können Sie von Ihrem Kreditgesuch nicht zurücktreten.
Bin ich als Kreditnehmer anonym bzw. welche Daten werden öffentlich publiziert?
Kreditnehmer werden von swisspeers grundsätzlich anonymisiert. Wir veröffentlichen über Sie als Kreditnehmer folgende Daten: Rechtsform, Branche (nach NOGA Code 80), Grossregion, ungefähre Anzahl Mitarbeiter, Gründungsjahr und die von Ihnen im Rahmen des Kreditantrags erfasste Tätigkeitsbeschreibung. Neben den Informationen über Sie als Kreditnehmer veröffentlichen wir die oben beschriebenen Finanzkennzahlen und den Kreditzweck sowie die von uns durchgeführten Kreditwürdigkeitsprüfungen. Wir bieten aber Kredit suchenden Firmen kostenlos die Möglichkeit, ihren Namen und ihre Webseite auf dem Marktplatz zu publizieren. Dies ermöglicht, die Finanzierungsanfrage in das PR- und Marketingkonzept dieser Firma einzubinden. Grundsätzlich gehen wir davon aus, dass Firmen, die mit ihrem Namen in der Auktion auftreten, mehr Gebote erhalten.
Wie gross ist die Chance finanziert zu werden?
Nach erfolgreicher Kreditprüfung durch unsere Spezialisten, können Sie Ihr Projekt ausschreiben zur Finanzierung durch Investoren. Ihr Projekt wird dann mit 99% Wahrscheinlichkeit von den Investoren effektiv finanziert
Wie lange dauert eine Kreditauktion?
Eine Kreditauktion dauert bis zu 20 Tage. Sobald die Auktion zu 100% finanziert ist, kann der Kreditnehmer die Auktion vorzeitig beenden.
Kann ich bei vorzeitiger Finanzierung die Auktion beenden?
Ja. Sobald 100% eines Kreditgesuchs finanziert sind, können Sie als Kreditnehmer die Auktion beenden.
Wann kommt ein Kreditvertrag zu Stande?
Der Kreditvertrag zwischen einer Kredit suchenden Firma und ihren Investoren kommt endgültig 24 Stunden nach erfolgreichem Auktionsende zusammen.
Was passiert, wenn nach Ablauf der Auktion nicht genügend Gebote eingegangen sind?
Wenn nach Ablauf der Auktionsfrist noch nicht genügend Gebote eingegangen sind, kann swisspeers die Auktionsfrist einmalig um 20 Tage verlängern. Es besteht jedoch kein Verlängerungsrecht für Kredit suchende Firmen.
Was passiert, wenn nach erfolgreicher Auktion einige Investoren nicht einzahlen?
Swisspeers wird sicherstellen, dass Investoren ihren Einzahlungspflichten nachkommen. Sollte dies einmal nicht der Fall sein, passiert Folgendes: Ist von den Investoren mehr als 90% der Kreditsumme einbezahlt worden, wird Ihnen diese Summe ausbezahlt. Werden von den Investoren weniger als 90% der Kreditsumme einbezahlt, kommt der Kredit nicht zustande und die einbezahlten Beträge werden den Investoren zurückgeschickt.
Mit wem wird der Kreditvertrag abgeschlossen?
Der Kreditvertrag kommt direkt zwischen dem Kreditnehmer und den Investoren zustande. Swisspeers vergibt selbst keine Kredite.
Kenne ich die Namen meiner Investoren?
Ja. Sie können auf der Plattform jederzeit einen Auszug der aktuellen Gläubiger einsehen.
Wie funktioniert der Zahlungsverkehr?
Sämtliche Zahlungen (Kreditauszahlung und Ihre Rückzahlungen) werden über ein bei der Bank Linth eingerichtetes Sammelkonto abgewickelt. Es kommt nie zu direkten Zahlungen zwischen Ihnen und den Investoren Ihres Kredites.
Was passiert, wenn ich in Zahlungsverzug gerate?
Leisten Sie als Darlehensnehmer eine Annuität nicht fristgerecht, sind Sie ohne weitere Mahnung in Verzug. Der Verzugszins beträgt 10% p.a. Ihren Investoren wird auf der Plattform detaillierte Einsicht in den Zahlungsplan und Ihre Zahlungsstatistik (Pünktlichkeit aller Zahlungen) gegeben. Swisspeers mahnt verspätete Zahlungen im Namen der Investoren ab und setzt eine Nachfrist von 20 Tagen für die Bezahlung. Zahlen Sie nicht innerhalb dieser Frist, werden der verbleibende Darlehensbetrag sowie der ausstehende Zins sofort zur Rückzahlung fällig.
Kann ein Kredit vorzeitig zurückbezahlt werden?
Eine vorzeitige Rückzahlung kann nur in einem Sonderfall nach Absprache mit swisspeers ermöglicht werden.
Wie werden meine Daten geschützt?
Datenschutz und Datensicherheit haben für swisspeers eine hohe Priorität. Zum Schutz Ihrer Personendaten vor unberechtigtem Zugriff und Missbrauch haben wir geeignete technische und betriebliche Sicherheitsvorkehrungen getroffen. Unsere Sicherheitsverfahren werden regelmässig überprüft und dem technologischen Fortschritt angepasst. Wir lassen unsere Plattform regelmässig von einer unabhängigen, renommierten Schweizer Sicherheitsfirma in Bezug auf Datensicherheit überprüfen (Ethical Hacking). Die Details finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Wer hat Einsicht in meine Daten?
Datenschutz und Datensicherheit haben für swisspeers eine hohe Priorität. Deshalb ist uns auch der Schutz personenbezogener Daten sehr wichtig. Grundsätzlich haben nur Mitarbeiter von swisspeers Einsicht in Ihre Daten. Zusätzlich kann swisspeers Experten (z.B. Treuhänder oder Industrieexperten) im Rahmen der Bonitätsbeurteilung beiziehen, welche nach Unterzeichnung einer Geheimhaltungserklärung ebenfalls Einsicht in Ihre Daten erhalten.