Fragen und Antworten

Finanzieren

    Hier finden Sie eine Zusammenstellung der häufigsten Fragen und Antworten zum Thema Finanzierung. Gerne können Sie uns auch direkt kontaktieren.

    Allgemein

    Ihre Vorteile
    • Firmenkredit bereits ab CHF 50'000 und 2.5% Zins
    • Registrierung und Kreditantrag dauern nur ca. 20 Minuten – komplett online 24/7
    • Schneller Kreditentscheid und Finanzierung innerhalb weniger Tagen/Wochen
    • Persönliche Betreuung & massgeschneiderte Finanzierungslösungen
    • Auch ohne bankfähige Sicherheiten zum Firmenkredit
    • Swisspeers Investoren haben einen höheren Risikoappetit und Sie können Innovations- und Wachstumsprojekte umsetzen, die Ihre Hausbank nicht finanzieren würde
    • Transparente Kosten und beste Zinsen dank Auktion
    • Volle Kontrolle über das eigene Unternehmen behalten trotz Fremdfinanzierung
    • Einfacher, verständlicher Kreditvertrag
    • Dank Integrationen, wie bspw. Bexio, ist die Beantragung eines Firmenkredits einfacher als je zuvor
    Argumente, die für swisspeers sprechen
    • Seit der Gründung im Jahr 2016 haben tausende private und institutionelle Investoren über swisspeers in mehr als 500 Finanzierungsprojekten über 110 Mio. Schweizer Franken direkt in Wachstums- und Innovationsprojekte von lokalen Unternehmen investiert.
    • Damit unterstützt swisspeers einerseits den Erhalt und die Schaffung von Arbeitsplätzen am Wirtschaftsstandort Schweiz. Andererseits entwickelt sie innovative Finanzierungs- und Anlagelösungen für den Schweizer Markt.
    • Ein Teil der künftigen Gewinne wird zur Entwicklung von neuen Produkten und Dienstleistungen zugunsten der Schweizer KMU thesauriert
    • Im Sinne der Transparenz stellen wir Echtzeit-Statistiken zu den vergebenen Krediten zur Verfügung.
    • Wir sind ein interdisziplinäres Team mit langjähriger Erfahrung in der Welt der Finanzen, der IT und KMU.
    • Die swisspeers Kreditspezialisten haben jahrzehntelange Praxiserfahrung. Für die Kreditanalyse wird jeder Kreditnehmer vor Ort besucht.
    • Swisspeers entwickelt ihre Online-Plattform selbst. Sicherheit und Datenschutz liegen uns am Herzen.
    • Ein unabhängiger Verwaltungsrat wacht über die Grundsätze der guten Unternehmensführung.
    Nach einer erfolgreichen Auktion fällt einmalig eine Pauschalgebühr für die Kreditprüfung und Auktionsabwicklung an. Diese Gebühr wird der Kreditsumme bei der Auszahlung abgezogen. Ihre Kreditkosten können Sie im Kreditrechner einsehen bzw. finden Sie in unserem Gebührenkatalog.
    Wenn keine Finanzierung zustande kommt, entstehen für Sie auch keine Kosten.
    Sobald sie den Kreditantrag online ausgefüllt haben und die notwendigen Dokumenten hochgeladen sind, vergehen im Durchschnitt 4 Wochen bis das Geld auf ihrem Firmenkonto ankommt. Für Beträge unter 200'000 geht das schneller, für Beträge über 500'000 etwas länger. Die typischen Durchlaufzeiten je Stadium sind die folgenden;
    • Kreditantrag fertigstellen – gemäss ihrem persönlichen Zeitplan
    • Kreditantrag bearbeiten, Feedback und Klarifikationsrunde (telefonisch), vor Ort Besuch – ca. 5-7 Arbeitstage
    • Kreditausschreibung zur Finanzierung – max. 20 Tage
    • Finanzierung ca. 5 Arbeitstage
    • Auszahlung
    Der durch swisspeers vermittelte Firmenkredit wird nicht von einer Bank finanziert, sondern direkt von privaten und institutionellen Investoren. Diese Investoren haben sich bei swisspeers registriert und sind von swisspeers gemäss Gesetz über die Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung im Finanzsektor identifiziert worden.
    • Schneller: Das Geld ist in 4 Wochen bei ihnen.
    • Einfacher & bequemer: Sie müssen ihren Betrieb nie verlassen – wir machen zusammen alles online oder bei ihnen vor Ort. Sie wählen das Tempo und die Tageszeit.
    • Direkter: Das Geld kommt direkt von primär privaten Investoren und nicht von einem anonymen Institut. Sie müssen sich aber nicht darum kümmern, wir wickeln das alles ab für sie.
    • Transparenter: Sie wissen genau was der Kredit kostet und wer wie viel verdient - 100% unserer Gebühren sind online ersichtlich. Sie zahlen uns für unsere Dienstleistungen und die privaten Investoren für das zur Verfügung gestellte Geld. Sie finanzieren weder hohe Bankchefsaläre und teure Filialen noch Dividenden an Aktionäre.
    • Diskret oder mit PR Effekt: Sie können sich anonym oder mit dem Firmennamen präsentieren gegenüber den Investoren - im zweiten Fall nehmen sie gleich noch einen PR Effekt für ihr Unternehmen mit.
    Wir führen ein eigenes Abwicklungskonto bei der Bank Linth. Dieses Konto wird völlig autonom von den restlichen Geschäftskonten geführt und nur zur Abwicklung der Kreditzahlungen verwendet.
    Das ist leider nicht möglich. Sobald Sie ein Darlehen aufgenommen haben, können Sie selbst kein Darlehen als Investor mitfinanzieren.
    Bei einer Insolvenz von swisspeers bleiben die zwischen den Investoren und Kreditnehmern abgeschlossenen Verträge weiterhin gültig. In diesem Fall leisten die Kreditnehmer ihre Ratenzahlungen direkt an die Investoren.
    Unsere Finanzierungsform lässt sich auf ihr Individuelles Finanzierungsbedürfnis anpassen. Von Liquiditätsschwankung bis hin zu Umschuldung und Akquisition – der swisspeers Firmenkredit eignet sich für eine Vielzahl von Finanzierungszwecken:
    • Unternehmen vergrössern: Keine Wachstumschancen verpassen – ob neuer Standort oder zusätzliche Mitarbeiter einstellen.
    • Liquidität verbessern: Unabhängig und schnell auf Veränderungen reagieren können.
    • Lager aufbauen: Die Lieferbereitschaft sicher- stellen oder erhöhen.
    • Aufträge vorfinanzieren: Sie haben einen Grossauftrag akquiriert und müssen Vorleistungen finanzieren.
    • Firma kaufen: Nachfolgelösung finanzieren oder Betrieb vergrössern durch Zukauf.
    • Gewerbeimmobilie kaufen oder ausbauen: Finanzierung Ihrer Immobilie einfach und zu optimalen Konditionen
    • Produktionsmittel anschaffen: Investitionsgüter wie Maschinen oder Nutzfahrzeuge mieten statt kaufen
    • Digitalisierungsprojekte umsetzen: Investitionen in ERP, Cloud Infrastruktur oder Digital Marketing finanzieren
    • Finanzierungskosten senken: Refinanzierung von bestehenden Kreditverpflichtungen zu günstigeren Konditionen
    • Und viele mehr…
    • Eintrag im Handelsregister (Einzelfirma, GmbH, AG).
    • Ihr Unternehmen führt eine Buchhaltung nach dem System der doppelten Buchführung.
    • Der Umsatz beträgt mindestens CHF 100'000 pro Jahr.
    • Ihr Unternehmen verfügt über 2 Jahresabschlüsse.
    • Es liegen keine Betreibungen von mehr als 5 % des Jahresumsatzes vor.

    Bei einem swisspeers Firmenkredit handelt es sich um einen amortisierenden Kredit mit konstanten Ratenzahlungen und einem festen Zinssatz – wie bei einem Autoleasing.

    Nach einer erfolgreichen Finanzierung fällt einmalig eine Pauschalgebühr für die Kreditprüfung und Finanzierungsabwicklung an. Diese Gebühr wird direkt vom ausgezahlten Kreditbetrag abgezogen. Die Kreditkosten finden Sie im Gebührenkatalog.

    Wenn die Finanzierung nicht zustande kommt, entstehen für Sie keine Kosten.

    Bei swisspeers ist ein Kredit auch ohne bankfähige Sicherheiten möglich. Unsere Kreditspezialisten beraten Sie individuell.
    Durchschnittlich dauert es 4 Wochen vom Antrag zur Auszahlung. Für Beträge unter CHF 200’000 geht es schneller, für Beträge über CHF 500’000 etwas länger.

    Typische Durchlaufzeiten:

    • Kreditantrag fertigstellen – nach Ihrem persönlichen Zeitplan
    • Bearbeitung, Feedback und vor Ort Besuch – 5-7 Arbeitstage
    • Finanzierung – max. 20 Tage
    • Abwicklung – 5-7 Arbeitstage
    • Auszahlung

    Kreditantrag und Prüfung

    Grundsätzlich alle Schweizer Firmen mit Schweizer Bankkonto, welche mehr als zwei vollständige Geschäftsjahre alt sind, unabhängig von der Rechtsform. Einzig Vereine, Trust, Sitzgesellschaften, reine Finanzgesellschaften und ähnliche Konstrukte sind von der Plattform ausgeschlossen.
    Nur, wenn Sie eine Schweizer Firma kaufen wollen, die unsere Grundvoraussetzungen erfüllt.
    • Zwei Jahresabschlüsse
    • Revisionsbericht (falls vorhanden)
    • Aktuelle Finanzkennzahlen: z.B. Quartalszahlen oder eine Übersicht der diesjährigen Umsätze
    • Pass oder Identitätskarte
    Ja, unter den folgenden Umständen:
    • es gab eine Vorgängerfirma
    • Kreditzweck ist die Finanzierung eines Grossauftrags
    • es sind werthaltige Sicherheiten im Besitz der Firma oder in Ihrem Privatbesitz
    Bei unserer Bonitätsprüfung berechnet swisspeers basierend auf Ihrer Bilanz und Erfolgsrechnung eine Serie von Schlüsselkennzahlen und vergleicht diese mit den Durchschnittswerten Ihrer Branche. Zusätzlich fliesst die Branche Ihres Unternehmens in die Bonitätsprüfung ein. Wir überprüfen zusätzlich, ob Ihre gemachten Angaben mit dem Handelsregister übereinstimmen und lassen uns einen Beitreibungsregisterauszug zusenden.
    Wenn Sie mit unserer Bonitätsprüfung nicht einverstanden sind, können Sie uns kontaktieren und mit uns das Resultat besprechen. Bei falschen Dateneingaben, Kalkulationsfehlern und dergleichen machen wir selbstverständlich eine entsprechende Anpassung. Eine Verhandlung über das Resultat unserer Bonitätsprüfung ist nicht möglich. Zudem sind wir berechtigt, externe Datenquellen zur Bonität in unsere Analyse einzubeziehen.
    Ja, das geht. Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen hier beratend zur Seite. Grundsätzlich sollte der Kreditbetrag das Finanzierungsbedürfnis decken und allenfalls einen Liquiditätspuffer beinhalten. Die Laufzeit des Kredits hängt von den frei zur Verfügung stehenden Mitteln ab. Je mehr freie Mittel, desto höher kann die Kreditrate gewählt werden.

    Auktion und Auszahlung

    Nein, während der Auktion können Sie von Ihrem Kreditgesuch nicht zurücktreten.
    Kreditnehmer werden von swisspeers grundsätzlich anonymisiert. Wir veröffentlichen über Sie als Kreditnehmer folgende Daten: Rechtsform, Branche (nach NOGA Code 80), Grossregion, ungefähre Anzahl Mitarbeiter, Gründungsjahr und die von Ihnen im Rahmen des Kreditantrags erfasste Tätigkeitsbeschreibung. Neben den Informationen über Sie als Kreditnehmer veröffentlichen wir die oben beschriebenen Finanzkennzahlen und den Kreditzweck sowie die von uns durchgeführten Kreditwürdigkeitsprüfungen. Wir bieten aber Kredit suchenden Firmen kostenlos die Möglichkeit, ihren Namen und ihre Webseite auf dem Marktplatz zu publizieren. Dies ermöglicht, die Finanzierungsanfrage in das PR- und Marketingkonzept dieser Firma einzubinden. Grundsätzlich gehen wir davon aus, dass Firmen, die mit ihrem Namen in der Auktion auftreten, mehr Gebote erhalten.
    Nach erfolgreicher Kreditprüfung durch unsere Spezialisten, können Sie Ihr Projekt ausschreiben zur Finanzierung durch Investoren. Ihr Projekt wird dann mit 99% Wahrscheinlichkeit von den Investoren effektiv finanziert
    Eine Kreditauktion dauert bis zu 20 Tage. Sobald die Auktion zu 100% finanziert ist, kann der Kreditnehmer die Auktion vorzeitig beenden.
    Ja. Sobald 100% eines Kreditgesuchs finanziert sind, können Sie als Kreditnehmer die Auktion beenden.
    Der Kreditvertrag zwischen einer Kredit suchenden Firma und ihren Investoren kommt endgültig 24 Stunden nach erfolgreichem Auktionsende zusammen.
    Wenn nach Ablauf der Auktionsfrist noch nicht genügend Gebote eingegangen sind, kann swisspeers die Auktionsfrist einmalig um 20 Tage verlängern. Es besteht jedoch kein Verlängerungsrecht für Kredit suchende Firmen.
    Swisspeers wird sicherstellen, dass Investoren ihren Einzahlungspflichten nachkommen. Sollte dies einmal nicht der Fall sein, passiert Folgendes: Ist von den Investoren mehr als 90% der Kreditsumme einbezahlt worden, wird Ihnen diese Summe ausbezahlt. Werden von den Investoren weniger als 90% der Kreditsumme einbezahlt, kommt der Kredit nicht zustande und die einbezahlten Beträge werden den Investoren zurückgeschickt.

    Kreditvertrag und Rückzahlung

    Der Kreditvertrag kommt direkt zwischen dem Kreditnehmer und den Investoren zustande. Swisspeers vergibt selbst keine Kredite.
    Ja. Sie können auf der Plattform jederzeit einen Auszug der aktuellen Gläubiger einsehen.
    Sämtliche Zahlungen (Kreditauszahlung und Ihre Rückzahlungen) werden über ein bei der Bank Linth eingerichtetes Sammelkonto abgewickelt. Es kommt nie zu direkten Zahlungen zwischen Ihnen und den Investoren Ihres Kredites.
    Leisten Sie als Darlehensnehmer eine Annuität nicht fristgerecht, sind Sie ohne weitere Mahnung in Verzug. Der Verzugszins beträgt 10% p.a. Ihren Investoren wird auf der Plattform detaillierte Einsicht in den Zahlungsplan und Ihre Zahlungsstatistik (Pünktlichkeit aller Zahlungen) gegeben. Swisspeers mahnt verspätete Zahlungen im Namen der Investoren ab und setzt eine Nachfrist von 20 Tagen für die Bezahlung. Zahlen Sie nicht innerhalb dieser Frist, werden der verbleibende Darlehensbetrag sowie der ausstehende Zins sofort zur Rückzahlung fällig.
    Eine vorzeitige Rückzahlung kann nur in einem Sonderfall nach Absprache mit swisspeers ermöglicht werden.

    Datenschutz und Sicherheit

    Datenschutz und Datensicherheit haben für swisspeers eine hohe Priorität. Zum Schutz Ihrer Personendaten vor unberechtigtem Zugriff und Missbrauch haben wir geeignete technische und betriebliche Sicherheitsvorkehrungen getroffen. Unsere Sicherheitsverfahren werden regelmässig überprüft und dem technologischen Fortschritt angepasst. Wir lassen unsere Plattform regelmässig von einer unabhängigen, renommierten Schweizer Sicherheitsfirma in Bezug auf Datensicherheit überprüfen (Ethical Hacking). Die Details finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
    Datenschutz und Datensicherheit haben für swisspeers eine hohe Priorität. Deshalb ist uns auch der Schutz personenbezogener Daten sehr wichtig. Grundsätzlich haben nur Mitarbeiter von swisspeers Einsicht in Ihre Daten. Zusätzlich kann swisspeers Experten (z.B. Treuhänder oder Industrieexperten) im Rahmen der Bonitätsbeurteilung beiziehen, welche nach Unterzeichnung einer Geheimhaltungserklärung ebenfalls Einsicht in Ihre Daten erhalten.