Der Kreditantrag ist einfach und kann online erstellt werden – wann immer Sie wollen. Bei Fragen helfen wir Ihnen unbürokratisch weiter – per Chat, E-Mail oder Telefon. Ein swisspeers Firmenkredit hat einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit. Die Kreditkosten sind somit genau planbar. Zusätzlich ist ein swisspeers Firmenkredit ein amortisierender Kredit. Dies hat den Vorteil, dass die Zinskosten kontinuierlich abnehmen und Sie am Ende der Laufzeit Ihre Investition automatisch sauber abgeschrieben haben.

Nach einer erfolgreichen Auktion fällt einmalig eine Pauschalgebühr für die Kreditprüfung und Auktionsabwicklung an. Diese Gebühr wird der Kreditsumme bei der Auszahlung abgezogen. Für laufende Kredite wird eine jährliche Administrationsgebühr auf dem jeweils ausstehenden Kreditbetrag verrechnet. Alle Gebühren können Sie im Kreditrechner einsehen bzw. finden Sie in unserem Gebührenkatalog

Der durch swisspeers vermittelte Firmenkredit wird nicht von einer Bank finanziert, sondern direkt von privaten und institutionellen Investoren. Diese Investoren haben sich bei swisspeers registriert und sind von swisspeers gemäss Gesetz über die Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung im Finanzsektor identifiziert worden.

Wir führen ein eigenes Abwicklungskonto bei der Bank Linth. Dieses Konto wird völlig autonom von den restlichen Geschäftskonten geführt und nur zur Abwicklung der Kreditzahlungen verwendet.

Das ist leider nicht möglich. Sobald Sie ein Darlehen aufgenommen haben, können Sie selbst kein Darlehen als Investor mitfinanzieren.

Bei einer Insolvenz von swisspeers bleiben die zwischen den Investoren und Kreditnehmern abgeschlossenen Verträge weiterhin gültig. In diesem Fall leisten die Kreditnehmer ihre Ratenzahlungen direkt an die Investoren.

Grundsätzlich alle Schweizer Firmen mit Schweizer Bankkonto, welche mehr als zwei vollständige Geschäftsjahre alt sind, unabhängig von der Rechtsform. Einzig Vereine, Trust, Sitzgesellschaften, reine Finanzgesellschaften und ähnliche Konstrukte sind von der Plattform ausgeschlossen.

Bei unserer Bonitätsprüfung berechnet swisspeers basierend auf Ihrer Bilanz und Erfolgsrechnung eine Serie von Schlüsselkennzahlen und vergleicht diese mit den Durchschnittswerten Ihrer Branche. Zusätzlich fliesst die Branche Ihres Unternehmens in die Bonitätsprüfung ein. Wir überprüfen zusätzlich, ob Ihre gemachten Angaben mit dem Handelsregister übereinstimmen und lassen uns einen Beitreibungsregisterauszug zusenden.

Wenn Sie mit unserer Bonitätsprüfung nicht einverstanden sind, können Sie uns kontaktieren und mit uns das Resultat besprechen. Bei falschen Dateneingaben, Kalkulationsfehlern und dergleichen machen wir selbstverständlich eine entsprechende Anpassung. Eine Verhandlung über das Resultat unserer Bonitätsprüfung ist nicht möglich. Zudem sind wir berechtigt, externe Datenquellen zur Bonität in unsere Analyse einzubeziehen.

Nein, während der Auktion können Sie von Ihrem Kreditgesuch nicht zurücktreten.

Kreditnehmer werden von swisspeers grundsätzlich anonymisiert. Wir veröffentlichen über Sie als Kreditnehmer folgende Daten: Rechtsform, Branche (nach NOGA Code 80), Grossregion, ungefähre Anzahl Mitarbeiter, Gründungsjahr und die von Ihnen im Rahmen des Kreditantrags erfasste Tätigkeitsbeschreibung. Neben den Informationen über Sie als Kreditnehmer veröffentlichen wir die oben beschriebenen Finanzkennzahlen und den Kreditzweck sowie die von uns durchgeführten Kreditwürdigkeitsprüfungen. Wir bieten aber Kredit suchenden Firmen kostenlos die Möglichkeit, ihren Namen und ihre Webseite auf dem Marktplatz zu publizieren. Dies ermöglicht, die Finanzierungsanfrage in das PR- und Marketingkonzept dieser Firma einzubinden. Grundsätzlich gehen wir davon aus, dass Firmen, die mit ihrem Namen in der Auktion auftreten, mehr Gebote erhalten.

Eine Kreditauktion dauert bis zu 20 Tage. Sobald die Auktion zu 100% finanziert ist, kann der Kreditnehmer die Auktion vorzeitig beenden.

Ja. Sobald 100% eines Kreditgesuchs finanziert sind, können Sie als Kreditnehmer die Auktion beenden.

Der Kreditnehmerzinssatz beinhaltet die wiederkehrenden Administrationsgebühren und ist daher höher als der Auktionszinssatz. Die Gebühren können Sie mit unserem Kreditrechner kalkulieren.

Der Kreditvertrag zwischen einer Kredit suchenden Firma und ihren Investoren kommt endgültig 24 Stunden nach erfolgreichem Auktionsende zusammen.

Wenn nach Ablauf der Auktionsfrist noch nicht genügend Gebote eingegangen sind, kann swisspeers die Auktionsfrist einmalig um 20 Tage verlängern. Es besteht jedoch kein Verlängerungsrecht für Kredit suchende Firmen.

Swisspeers wird sicherstellen, dass Investoren ihren Einzahlungspflichten nachkommen. Sollte dies einmal nicht der Fall sein, passiert Folgendes: Ist von den Investoren mehr als 90% der Kreditsumme einbezahlt worden, wird Ihnen diese Summe ausbezahlt. Werden von den Investoren weniger als 90% der Kreditsumme einbezahlt, kommt der Kredit nicht zustande und die einbezahlten Beträge werden den Investoren zurückgeschickt.

Der Kreditvertrag kommt direkt zwischen dem Kreditnehmer und den Investoren zustande. Swisspeers vergibt selbst keine Kredite.

Ja. Sie können auf der Plattform jederzeit einen Auszug der aktuellen Gläubiger einsehen.

Sämtliche Zahlungen (Kreditauszahlung und Ihre Rückzahlungen) werden über ein bei der Bank Linth eingerichtetes Sammelkonto abgewickelt. Es kommt nie zu direkten Zahlungen zwischen Ihnen und den Investoren Ihres Kredites.

Leisten Sie als Darlehensnehmer eine Annuität nicht fristgerecht, sind Sie ohne weitere Mahnung in Verzug. Der Verzugszins beträgt 10% p.a. Ihren Investoren wird auf der Plattform detaillierte Einsicht in den Zahlungsplan und Ihre Zahlungsstatistik (Pünktlichkeit aller Zahlungen) gegeben. Swisspeers mahnt verspätete Zahlungen im Namen der Investoren ab und setzt eine Nachfrist von 20 Tagen für die Bezahlung. Zahlen Sie nicht innerhalb dieser Frist, werden der verbleibende Darlehensbetrag sowie der ausstehende Zins sofort zur Rückzahlung fällig.

Eine vorzeitige Rückzahlung kann nur in einem Sonderfall nach Absprache mit swisspeers ermöglicht werden.

Als Schweizer Fintech liegt es uns am Herzen, neue Technologie-Trends im Bereich Finanztechnologie schnell und benutzerfreundlich umzusetzen. Wir glauben daran, dass sich die Blockchain-Technologie in verschiedenen Bereichen - vor allem auch in der Finanzindustrie - durchsetzen wird. Die Blockchain-Technologie ermöglicht uns die Darlehensverträge unter den Gläubigern einfach, schnell und sicher abzubilden. Damit wird der Darlehensvertrag zwischen den Vertragsparteien auch unabhängig von swisspeers einsehbar und validierbar.

Nein. Alle Zahlungen im Kreditverhältnis sind nach wie vor in Schweizer Franken und werden über das swisspeers Sammelkonto bei der Bank Linth getätigt. Somit sind Sie nicht von Kursschwankungen von Kryptowährungen betroffen.

Nein. Neu werden technisch gesehen Daten auch in die Ethereum Blockchain geschrieben und nicht nur in die swisspeers Datenbank. Alle Interaktionen mit der Blockchain sind aber vollständig in die swisspeers Webseite integriert. Für den Benutzer ist kein Unterschied erkennbar, ob der Kredit in der Datenbank oder in der Blockchain verwaltetet wird.

Nein. Die Darlehensverträge bleiben erhalten und können rechtlich durchgesetzt werden. Auch steuerrechtlich ändert sich nichts. Alle Investoren und Kreditnehmer erhalten am Ende des Jahres von swisspeers eine Steuerbescheinigung.

Die Ethereum Blockchain ist eine öffentliche Blockchain. D.h. die Informationen im Smart Contract werden zwischen allen Teilnehmern im Ethereum Netzwerk dupliziert; die Kreditkonditionen (Betrag, Laufzeit, Zins, etc.) können öffentlich eingesehen werden. Alle involvierten Parteien werden jedoch nur über Ihre Wallet-Adresse auf dem Smart Contract des Kredits registriert. Rückschlüsse von der Wallet-Adresse auf den Investor oder Kreditnehmer sind nicht möglich. Einzig der Kreditnehmer kennt jederzeit seine Gläubiger mit Namen und Wallet Adresse.

Swisspeers erstellt für jeden Benutzer automatisch ein Ethereum Account. Dieser hat eine Adresse, mit welcher das Konto identifiziert werden kann. Die Adresse wird als Wallet in den Einstellungen im Benutzerprofil angezeigt. Dank des Ethereum Accounts ist es möglich, Investoren in der Blockchain als Gläubiger zu registrieren und Ihnen Tokens zuzuteilen. Ein Ethereum Account ist ein Konto, welches digitale Assets wie die Kryptowährung Ether oder Tokens aufbewahren kann. Der Account besteht vereinfacht gesagt aus einem privaten Schlüssel zur Freigabe von Transaktionen ab dem Konto und einem öffentlichen Schlüssel zur Verifikation dieser Transaktionen (wurde die Transaktion vom Besitzer, sprich dem Eigentümer des privaten Schlüssels autorisiert?).

Datenschutz und Datensicherheit haben für swisspeers eine hohe Priorität. Zum Schutz Ihrer Personendaten vor unberechtigtem Zugriff und Missbrauch haben wir geeignete technische und betriebliche Sicherheitsvorkehrungen getroffen. Unsere Sicherheitsverfahren werden regelmässig überprüft und dem technologischen Fortschritt angepasst. Wir lassen unsere Plattform regelmässig von einer unabhängigen, renommierten Schweizer Sicherheitsfirma in Bezug auf Datensicherheit überprüfen (Ethical Hacking). Die Details finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

Datenschutz und Datensicherheit haben für swisspeers eine hohe Priorität. Deshalb ist uns auch der Schutz personenbezogener Daten sehr wichtig. Grundsätzlich haben nur Mitarbeiter von swisspeers Einsicht in Ihre Daten. Zusätzlich kann swisspeers Experten (z.B. Treuhänder oder Industrieexperten) im Rahmen der Bonitätsbeurteilung beiziehen, welche nach Unterzeichnung einer Geheimhaltungserklärung ebenfalls Einsicht in Ihre Daten erhalten.